Fintech Nedir?

Fintech , İngilizce ‘finance’ (finansal) ve ‘technology’ (teknoloji) kelimelerinin birleşiminden üretilmiştir. Adından da anlaşıldığı üzere fintech kavramını, finans sektöründe teknolojiden yararlanılarak geliştirilen ürün, hizmet ya da çözümler olarak tanımlayabiliriz.

Geleneksel finans yöntemleri ile rekabet halinde olan FinTech, güncel teknolojileri kullanarak, pratik ve finansal açıdan verimli çözümler sunmaktadır. Bu sayede kullanıcılar için kişiselleştirilmiş hizmetler yaratmaktadır.

Finansal Teknoloji – FinTech Nedir?

Finansal Teknoloji olarak bilinen FinTech, finans ile teknoloji endüstrisini bir araya getirmek için geleneksel finansal işletmelere dijital ortamlara aktarmayı, geliştirip, daha güvenli hale getirmeyi hedefleyen bir finans endüstrisidir.

İnternet ve mobil cihazlarının yaygınlaşmasıyla kullanım alanı genişleyen Fintech, günümüzde kurumsal markalar tarafından tahminlerin üzerinde yoğun bir ilgi görüyor.

FinTech ile Neler Yapılabilir?

Fintech; sadece finansal kuruluşlar için değildir. Tüketiciler ve işletmeler için de finansal işlemlerini basitleştirmekte ve maliyetlerini uygun hale getirmektedir. Yapılan finansal planlama arka planda çalışan güvenlik protokollerine pek çok yerde rastlıyoruz. örneğin:

• Para Transferleri
• Ödeme İşlemleri (Mobil ödeme, temassız ödeme, dijital cüzdan vb.)
• Kişisel Finans Yönetimi
• Dijital Bankacılık
• Parmak İzi Yüz Tanıma Sistemleri
• Yapay Zeka Destekli Portföy ve Hesap Yönetimi
• Siber Güvenlik
• Veri Güvenliği
• Kripto Paralar
• Blok Zinciri
• Alıcı ve Satıcı Arasındaki Akıllı Sözleşmeler
• Risk Değerlendirmesi
• Sigortacılık, Risk Değerlendirmesi

Teknoloji alanındaki yazılımların getirdiği yeniliklerle birlikte basit cüzdan uygulamalarından kapsamlı ön muhasebe programlarına finansal teknoloji alanında pek çok yeni çözüm ortaya çıkıyor. Nihayetinde bu çözümler arasında kişiler tarafından yaygın olarak kullanılan hizmetler bulunsa da bu hizmetler dışında özel kurumlara yönelik oluşturulmuş olan çözümler de bulunuyor. Bu çözümler sayesinde, hayatı kolaylaştırıyor.

Finansal Teknolojinin Avantajları Nelerdir?

Fintech, finans hizmetleri sunan kuruluşların müşterilerine daha hızlı, daha kolay ve daha erişilebilir bir hizmet sunmasını sağlar. Dijitalleşme sayesinde, finansal işlemler artık fiziksel olarak bir ofise gitmek yerine, online platformlarda hızlı ve kolay bir şekilde gerçekleştirilebiliyor. Bu sayede, müşterilerin finansal işlemlerini daha verimli bir şekilde yönetmelerine olanak tanır.

Fintech ayrıca finansal işlemleri daha güvenli hale getirir. Güvenlik önlemleri, otomatik risk değerlendirmesi ve kimlik doğrulama gibi teknolojiler, müşterilerin finansal işlemlerini daha güvenli bir şekilde gerçekleştirmelerini sağlar. Bu sayede, tüketicilerin finansal verilerinin çalınmasına veya kötüye kullanılmasına karşı daha iyi korunmalarını sağlar.

Son olarak, fintech, finansal hizmetlerin maliyetini düşürür. Dijitalleşme sayesinde, finans kuruluşları daha az fiziksel ofis ve personel ihtiyacı duyarlar. Böylece, maliyetleri düşürür ve bu maliyet avantajları müşterilere daha uygun fiyatlı hizmetler sunmalarına olanak tanır.

Bu nedenlerden dolayı fintech, finans sektöründe büyük bir potansiyele sahiptir ve müşterilerin finansal işlemlerini daha verimli, güvenli ve uygun maliyetli hale getirmekte büyük bir rol oynamaktadır.

Fintech ile kullanıcılara sağlanan avantajlar:

1. Kolaylık ve erişilebilirlik: Fintech, finansal hizmetlere daha kolay ve hızlı erişim sağlar. Kullanıcılar, finansal işlemlerini akıllı telefonlarından veya bilgisayarlarından yapabilirler ve fiziksel ofislere gitmek zorunda kalmazlar. Bu, kullanıcıların zaman ve çaba tasarrufu yapmasına yardımcı olur.
2. Daha iyi müşteri deneyimi: Fintech, müşterilere daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunar. Otomatik risk değerlendirmesi ve diğer veri analizi teknolojileri, finansal ürünlerin müşteri ihtiyaçlarına daha iyi uyarlanmasını sağlar. Bu, müşterilerin daha iyi hizmet aldığını hissetmelerini sağlar.
3. Daha güvenli işlemler: Fintech teknolojisi, finansal işlemleri daha güvenli hale getirir. Güvenlik önlemleri, kimlik doğrulama ve otomatik risk değerlendirmesi gibi teknolojiler, kullanıcıların finansal verilerinin çalınmasına veya kötüye kullanılmasına karşı daha iyi korunmasını sağlar.
4. Daha düşük maliyetler: Fintech, finansal hizmetlerin maliyetlerini düşürür. Daha az fiziksel ofis ve personel ihtiyacı, finans kuruluşlarının maliyetlerini düşürür ve bu da kullanıcılara daha uygun fiyatlı hizmetler sunmalarını sağlar.
5. Daha iyi yatırım seçenekleri: Fintech, kullanıcılara daha geniş yatırım seçenekleri sunar. Kullanıcılar, daha önce ulaşamayacakları yatırım araçlarına yatırım yapabilirler. Ayrıca, kullanıcılar, daha fazla veri analizi ve risk değerlendirmesi sayesinde daha iyi yatırım kararları alabilirler.

Bu avantajlar, kullanıcıların finansal işlemlerini daha kolay, güvenli ve uygun maliyetli hale getirerek, finansal yönetimlerini daha iyi bir şekilde yönetmelerine yardımcı olur.

Finansal Teknoloji Örnekleri

Globalde ve Türkiye’de birçok finansal teknoloji örneği ile karşılaşabilirsiniz. Bu uygulamalara örnek vermek gerekirse;

• Online ödeme seçeneği : Ödeme işlemleri ve para politikası yönetimi niteliğindeki ilk hamlelerden biri online ödeme yöntemlerinin yapılarıydı. Bu ödemeyi yapabilmek için fiziksel olarak bir mekana gitme gerekliliğini ortadan kaldırır. E-ticaret de bu açıklama FinTech’in getirdiği online ödeme seçeneğinden çok büyük ölçüde yararlandı, yararlanıyor.
• Mobil ödeme: Her fatura için ayrı ödeme sistemini kullanmak yerine ve saatlerce kuyruk beklemek yerine mobil cihazlar üzerinden ödemeler yapılabilir hale geldi. Bu sayede iletişim, kablolar üzerinden alışveriş yapılabiliyor ve faturalarını saniyeler içinde ödeyebiliyor.
• Para transferi: FinTech’in getirdiği en önemli yenilik ve kolaylardan biri de dijital bankacılığın ve mobil para dağıtımlarının özelliklerini ortaya koyuyor. Böylece saniyeler içinde mobil cihazlar üzerinden para transferleri yapmak da mümkün oldu. Bugün bakışımız zaman artık insanların büyük bir miktarı mobil olarak para transfer sürecini gerçekleştirmektedir.
• Dijital bankacılık: Dijital banka şubesi para transferleri nasıl gerçekleşiyor? Bu para transferleri dijital bankacılığa ait mobil uygulamalar yoluyla gerçekleşmektedir. FinTech bu konuda akla ilk gelen yeniliklerden bölüm. Fintech ve mobil bankacılık sayesinde bankaya gitme ve uzun süre kuyrukta bekleme zorunluluğu ortadan kalkmış oldu.
• Kripto para: Özellikle pandeminin etkisi ile birlikte, 2019 yılındaki popülerliğini artıran kripto paralar ve blok zinciri (Blockchain) de FinTech örnekleri arasında yer almaktadır.

Aşağıdaki listede TCMB lisanslı bazı elektronik para ve ödeme kuruluşları yer almaktadır.

• As Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para A.Ş.
  
  As Grup tarafından 2019’da kuruldu. As Grup; aynı zamanda enerji, inşaat ve savunma sanayii alanlarında faaliyet gösteriyor. “Paranın yeni hali” sloganı ve Moneytolia markası ile sunuluyor. Moneytolia’nın Android ve iOS mobil uygulamaları Atonomik tarafından geliştirilmektedir.
• Paladyum Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş.Pep, Paladyum Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. nin tescilli markasıdır. Paladyum Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş., Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’ndan (BDDK) 17/07/2017 tarihinde lisans almış yetkili bir Elektronik Para Kuruluşudur.  2014 yılında kurulan Paladyum Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. gelişmiş yazılım çözümleri, müşteri odaklı yaklaşımı, güçlü alt yapısı ve deneyimli personeli ile sektörde güvenilir bir çözüm ortağı olmayı başarmıştır. PeP‘in Android ve iOS mobil uygulamaları 2018 yılında Atonomik tarafından geliştirilmiştir. Günümüzde ise android uygulamasının özellik geliştirmeleri ve güncellemeleri tarafımızca yapılmaktadır.
• Papara Elektronik Para A.Ş.
• BKM Express Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş.
• Moneypin Ödeme Kuruluşu A.Ş.
• Paycell Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş.
• Turkcell Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş.
• İyzico Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş.
• Paraşüt Ödeme Kuruluşu A.Ş.
• Mikro Ödeme Elektronik Para Hizmetleri A.Ş.
• Paynet Ödeme Hizmetleri A.Ş.
• Finartz Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş.

Finansal Teknolojinin Tarihçesi

İlk finans teknolojisi tablolarının görüldüğü bu dönem, 1866 ile 1967 yılları arasını kapsıyor. 1866 yılında döşenen ilk transatlantik kablo bağlantı hattı dijitalleşmenin içinde yerini almıştır.

Gelişmiş ülkeler 1967 yılında başlayan bu dönem, 2008’deki ABD maliye krizi kadar sürdü. Bu dönemde başlayan temel gelişme ise 1967 yılında kurulan ilk ATM oldu.

2008 yılında finans piyasalarını alt üst eden ABD mali krizi, beraberindeki şeffaflık sağlama zorunluluğunu da dile getirdi. Akabinde 2009 yılında “Satoshi Nakamoto” takma adlı kişi / kişiler tarafından piyasaya sürülen Bitcoin ile birlikte finans dünyası büyük bir değişim yaşadı.

FinTech ve Yeni Teknolojiler

FinTech, finansal hizmetler sektörü için son derece önemli bir inovasyon kaynağıdır. Bu yeni teknolojiler, finansal hizmetlerin verimliliğini artırırken, finans kuruluşlarının daha iyi müşteri deneyimi sunmasını sağlar. FinTech, müşterilerin daha hızlı ve daha kolay bir şekilde finansal işlemler yapmalarına olanak tanırken, finansal hizmetlerin güvenliğini de artırır. Bu yeni teknolojiler, ödeme sistemlerinden yatırım hizmetlerine kadar her türlü finansal hizmette kullanılabilir.

FinTech Alanında Sunduğumuz Hizmetler

E-cüzdan Çözümleri:

Elektronik cüzdan çözümleri, dijital para birimi ve ödeme işlemleri için kullanılan bir tür ödeme sistemidir. Bu çözümler, dijital para birimlerinin yanı sıra kredi kartları, banka kartları ve banka hesapları gibi farklı ödeme yöntemlerini de destekleyebilir.

Elektronik cüzdanlar, kullanıcıların dijital para birimlerini saklamalarına, ödeme yapmalarına ve para alıp göndermelerine olanak tanır. Bu cüzdanlar genellikle bir mobil uygulama ya da web sitesi aracılığıyla erişilebilirler ve kişisel finans yönetimini kolaylaştırmak için tasarlanmıştır.

Atonomik Cüzdan

Atonomik Wallet, hızlı mobil cüzdan geliştirme altyapısıdır. Bir mobil cüzdanda olması gereken temel özellikleri ve akışları desteklemektedir. Farklı cüzdan arka uçlarıyla entegre edilerek bir arada çalışabilir ve özelleştirilerek farklı iş akışlarına ve gereksinimlere uygun hale edilebilir. Atonomik Wallet kullanılarak oluşturulan mobil cüzdan projelerinde %50’ye yakın zaman ve kaynak tasarrufu sağlanabilmektedir.

Atonomik Wallet lisansı ile Backend yazılımları olan ama mobile kullandığı bir cüzdana sahip olmayan fintech ortamına %50 zaman tasarrufu ile Atonomik wallet içeri özelliklerini yukarıdan başlamak için apilere entegre ediyoruz. Sonucunda ise firmalara native olarak Android ve iOS mobil cüzdan sunmaktayız.

Atonomik Wallet hakkında ayrıntılı bilgi edinmek için aşağıdaki bölümleri ziyaret edebilir ya da sayfa iletişimimizden bize ulaşabilirsiniz.

Atonomik Cüzdan Nedir? Nasıl Kullanılır?